长江养老保险股份有限公司总经理王海峰12月29日在中国社会科学院社会保障论坛暨《中国养老金发展报告2023》发布式上表示,养老金的积累是一个厚积薄发的过程,需要用更加长期的眼光来看待个人养老金的发展,但面对紧迫的老龄化形势和与预期目标的较大差距,亟需抓住时间窗口,进一步改进优化工作举措,从政策支持和市场供给层面,源源不断调动参与积极性,切实夯实第三支柱发展基础。

  具体来看,王海峰表示,一是进一步释放政策红利。需要通过扩大办理机构入口、提高税优限额、丰富税优模式、建立自动加入机制、设置默认投资选择、优化提取条件等方式,妥善解决参与率和缴费率不足问题,为个人养老金这座“高楼大厦”提供支撑,形成持续缴存、持续投资、规模逐年扩大的趋势。

  二是进一步完善产品体系。消费者在选择养老金融产品时,安全性、收益性和流动性会成为关键的考虑因素。试点以来推出的700多款个人养老金产品中,银行储蓄和理财产品占了半壁江山,受长期以来较为强烈的储蓄习惯影响,各类调查数据显示居民也更偏好购买这两类产品。但在市场利率长期下行、优质资产供给不足的背景下,储蓄类投资选择会一定程度影响投资收益水平,亟需具有养老金管理经验的金融机构发挥作用,创新开发更多提供中长期稳健收益的养老金融产品。

  三是进一步健全服务生态。养老观念转变对一站式综合服务产生更多需求,既包括积累期的养老测算、税收筹划、资产配置、风险保障,也包括领取期的健康管理、养老服务等内容。只有构建更加系统周密的服务生态,并与个人养老金相衔接,才能不断增强个人养老金制度的吸引力。

  “个人养老金的发展,需要政府、行业和各参与主体的共同努力。”王海峰表示,保险业具备管理保险资金和养老金等长期资金的丰富经验和能力,在风险保障、养老服务、健康管理等方面也有很大的发挥空间。长江养老作为其中一员,也在积极探索构建“保险+投资+服务”的良好生态,持续发挥在资金管理、产品开发和服务供给等方面的专业价值。

  例如,在发挥养老金管理专业经验方面,长江养老等全面参与三支柱养老金管理的金融机构,在这一点上具备天然优势和实力,既能够发挥自身作为年金受托机构的大类资产配置优势,还可以运用在基本养老基金、年金基金管理方面持续形成的体系化、可复制的养老金投研框架和投资逻辑,持续做好个人养老金的投资管理。

  在养老金融产品方面,王海峰表示,将逐步探索将组合类保险资管产品作为养老金融产品的创新方向,并打通养老资金与健康养老产业之间的投融资桥梁。一方面,个人可以购买该类产品实现产品层次丰富的养老财富管理;另一方面机构还可将产品资金投向养老产业建设,并进一步为购买产品的个人提供养老健康服务机会。